Банковские технологии

Автор посвящает свою работу истории становления и развития отечественных банковских технологий и характеристики преступного их использования, исследует предпосылки банковских технологий, экономико-правовые проблемы, связанные с развитием банковских технологий, с момента их появления в отечественной практике и до настоящего времени, обстановку и условия, способствующие совершению противоправных деяний (преступлений), связанных с банковскими технологиями на каждом этапе их исторического развития. По сути, это первая работа, в которой комплексно, с экономико-правовых позиций, исследованы проблемы реализации банковских технологий, проявляющиеся в крайней своей форме, а именно, совершения преступлений. В монографии используется широкий круг источников – законодательство, материалы официального делопроизводства как в сфере банковской, так и правоохранительной деятельности, периодическая печать (прежде всего Российской Империи) и другие источники – многие из которых впервые вводятся в научный оборот. Работа адресована студентам, аспирантам, научным работникам, в том числе историкам, экономистам, правоведам – всем, кто интересуется проблемами истории и современности банковских технологий и преступлениями (правонарушениями), совершаемыми с их использованием.

Рассматриваются теоретические и методологические основы реализации концепции рискориентированного банковского надзора в Российской Федерации через формулировку его цели, задач, принципов и механизма. Особое внимание уделено исследованию процесса банковского надзора, которое осуществляется в разрезе его отдельных стадий с выделением соответствующих методов и инструментария. Впервые приводится определение режима банковского надзора и предлагаются критерии и методика его дифференциации. Студентам, аспирантам и всем интересующимся проблемами банковского регулирования и надзора.

В учебном пособии даются основы начальных знаний о банковской деятельности, рассматриваются аспекты компьютеризации банковских операций с учетом современного развития информационных процессов в экономике и банковской сфере, особенностей состояния банковского дела в России. Раскрываются назначение и сущность традиционных банковских операций, дается понятие банковского риска, рассматривается комплекс вопросов, связанных с организацией компьютерной обработки банковской информации. Уделяется внимание наиболее актуальным направлениям дистанционного банковского обслуживания, управлению взаимоотношениями с клиентами. Методический аппарат включает выводы, вопросы для повторения и тесты для самоконтроля по главам. Для учащихся старших классов школ, колледжей, банковских работников низшего и среднего звена.

Учебное пособие посвящено анализу опасностей и рисков, возникающих в деятельности банков в целом и отдельных банковских структур. Специфика банковской деятельности обусловливает существенные отличия финансов банка от финансов фирмы (предприятия); эта специфика детально описана в данном издании. Материалы, изложенные в книге, позволяют корректно обращаться с понятием «риск», которое в большинстве случаев заменяется более адекватными понятиями, связанными с такими явлениями, как опасность, ожидаемый ущерб и т.д. Для студентов и аспирантов, изучающих финансовый менеджмент, персонала кредитных учреждений.

В учебнике рассматривается широкий круг вопросов, отражающих понятие и содержание банковской деятельности. Освещены организационно-экономические аспекты банковской деятельности, заострено внимание на правовых основах банковской деятельности в России. Помимо непосредственно банковских операций, банковских сделок, услуг и продуктов рассмотрена деятельность структур, составляющих конкуренцию классическим банкам, отражающим современную систему кредитно-расчетных отношений, а также деятельность институтов, сопровождающих функционирование современных банков. Такой подход позволяет понять суть банковской деятельности в РФ, отражает все многообразие институтов, проводящих банковские операции в современном обществе. Учебник рекомендован студентам экономических и менеджериальных направлений подготовки, магистрантам, аспирантам и практическим работникам инвестиционной сферы, а также для аудиторной и самостоятельной работы обучающихся в высших учебных заведениях по направлению подготовки УГСН 38.00.00 «Экономика и управление».

Это аудио – сокращенная версия книги «Банковский менеджмент, ориентированный на доход. Измерение доходности и риска в банковском бизнесе» (Хеннер Ширенбек, Михаэль Листер, Штефан Кирмсе). Только самые ценные мысли, идеи, кейсы, примеры. Мировые и локальные финансовые кризисы, банкротства банков, неэффективные действия по спасению и реформированию финансовых институтов на государственном уровне, постоянно снижающаяся доходность вкладов и невыгодные условия кредитования – все это привело к снижению доверия к банковской системе. Банкам все труднее получать прибыль из-за растущей конкуренции, изменений законодательства и оттока клиентов. Для обеспечения стабильности отдельных финансовых организаций и банковской системы в целом необходимо повсеместно внедрить банковский контроллинг – так считают авторы книги «Банковский менеджмент, ориентированный на доход. Измерение доходности и риска в банковском бизнесе». Зачем слушать • Понять, как управлять банком в современных условиях, сохраняя и увеличивая доходность. • Узнать, как внедрить банковский контроллинг в финансовой организации. • Научиться эффективно управлять рисками и применять современные методы контроллинга. Об авторе Хеннер Ширенбек – специалист в области экономики предприятия, банковского менеджмента и контроллинга, доктор экономических наук, профессор экономического центра Университета Базеля (Швейцария), директор Центра Банковского Менеджмента (Мюнстер, Германия), сооснователь компании ZEB consulting. Михаэль Листер – профессор менеджмента в Берлинском университете имени Штайнбаса. Штефан Кирмсе – управляющий партнер и управляющий директор ZEB consulting, профессор менеджмента в Берлинском университете имени Штайнбаса.

Освещаются вопросы становления, развития и функционирования центральных банков. Материал основывается на отечественном и зарубежном опыте. Подробно рассматриваются денежно-кредитная политика, роль и функции Банка России как эмиссионного центра страны, органа банковского надзора и валютного регулированию, организация системы платежей и рефинансирование кредитных организаций. Банк России рассмотрен в новом статусе в связи с наделением его полномочиями по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков. Соответствует ФГОС ВО последнего поколения. Для студентов, обучающихся по программе бакалавриата, аспирантов, преподавателей, а также для широкого круга специалистов в области экономики и банковского дела.

Представлены тестовые задания, ситуационные задачи, кейсы, позволяющие закрепить теоретические знания в области банковского дела. Приведены методические рекомендации к задачам и примеры их решения. Предназначен для студентов, обучающихся по направлению подготовки бакалавров 38.03.01 «Экономика», а также другим направлениям и специальностям финансово-экономических вузов.

Фундаментальный труд Джозефа Синки пользуется большой популярностью не только как учебное пособие, но и как практическое руководство по управлению финансами коммерческого банка в быстро меняющихся условиях. В нем рассмотрены важнейшие тенденции в банковском деле и в финансовой индустрии – глобализация, секьюритизация, внедрение информационных технологий. Через всю книгу проходит мысль о ключевой роли финансовых инноваций и управления риском в финансовом менеджменте банков. Приводятся конкретные примеры применения новых финансовых технологий и инструментов для управления рисками, увеличения стоимости банка. Книга предназначена как для научных работников, так и для участников рынка; она будет полезна любому читателю, интересующемуся управлением финансами в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг. Книга может служить учебником как для студентов, специализирующихся в области банковского менеджмента, так и для будущих менеджеров других финансовых организаций.

Банковское обслуживание стремительно приближается к потребителям, выходя за пределы банковских офисов. Очень большое количество финансовых продуктов и услуг можно получить, не посещая банк, а использую домашний компьютер, телефон или терминал около дома. Именно этому сегменту – дистанционному банковскому обслуживанию или дистанционному банкингу, посвящено данное издание. Книга охватывает почти все сегменты дистанционного банкинга, от традиционных систем клиент-банк, до инновационных продуктов, таких, как электронные деньги и наиболее популярные у населения устройства – платежные терминалы. Описаны способы продвижения, конкурентная ситуация, процедуры управления, взаимодействие с потребителями дистанционного банкинга, но при этом большое внимание уделено вопросам безопасности, риск-менеджмента и регулирования этого перспективного рынка. Можно с уверенностью утверждать, что данное издание является энциклопедией дистанционного банкинга.

Издание дает читателю системное описание развития и текущего состояния на рынке предоплаченных инструментов розничных платежей. В издании представлены, как традиционные предоплаченные продукты, такие как дорожные чеки, так и инновационные продукты, например электронные деньги. Широко освещен международный опыт использования инновационных платежных продуктов. Также приведены примеры регулирования этих систем в разных странах как ближнего, так и дальнего зарубежья, а также юридические основы использования систем предоплаченных платежных продуктов. Важным направлением издания являются исследования систем мониторинга и предотвращения рисков, присущих системам электронных денег. Данная книга будет интересна широкому кругу читателей, следящих за развитием платежных технологий, сотрудникам банков и других финансовых организаций, отвечающих за развитие направлений розничного бизнеса, расчетов и разработки новых продуктов и услуг.

Эта книга содержит анализ недостатков в использовании кредитными организациями электронного банкинга, на основе которого предлагается новый подход к обеспечению их технологической надежности. Современная банковская деятельность полностью зависит от распределенных компьютерных систем, в состав которых все чаще входят системы электронного банкинга. В то же время недостатки российского гражданского, финансового и, в том числе банковского законодательства ставят высокотехнологичные кредитные организации в сложные условия в плане обеспечения надежности предоставления банковских услуг и защиты интересов клиентов. Использованный в книге риск-ориентированный подход позволяет исключить негативное влияние таких недостатков на организацию дистанционного банковского обслуживания с учетом рекомендаций зарубежных органов банковского регулирования и надзора. Книга может быть полезна представителям высшего руководства и менеджерам среднего звена кредитных организаций, а также студентам и аспирантам, интересующимся современными подходами к управлению банковскими рисками в условиях электронного банкинга.

Книга представляет собой обобщение управленческого опыта в области платежных карт. Главное внимание уделено вопросам экономической оценки бизнес-шагов, а также выстраиванию экономически эффективной стратегии и тактики ведения бизнеса. Рассматриваются вопросы организации взаимодействия Банка с клиентами, платежными системами, процессинговыми компаниями, банками-спонсорами и расчетными агентами. Серьезное внимание уделено анализу технологического оснащения, экономической «эволюции» применяемых Банком технологий, а также различных технологических альтернатив. В качестве наиболее наглядных примеров развернуто рассматриваются разработка банком зарплатного проекта и проекта выпуска кредитных карт. Проектируются управленческие и экономические модели начала банком эмиссии, торгового эквайринга и выдачи наличных. Освещен целый ряд управленческих проблем, связанных с возникновением, развитием и позиционированием картподразделения в Банке в целом. Рассматриваются вопросы управленческих и экономических отношений картбизнеса в Банке в целом. Книга ориентирована на руководителей и управленческий персонал Банка и картподразделений. Для банковских экономистов и лиц, занимающихся планированием, управленческим учетом и аудитом, в том числе внутренним. Для студентов старших курсов экономических вузов по специальности «Банковское дело» или «Финансы и кредит».

Для людей, интересующихся расчетами электронными деньгами и другими финансовыми услугами в сети Интернет, самая насущная задача – повышение собственной грамотности, овладение навыками и умениями пользоваться новыми информационными технологиями, знание правил безопасности при совершении сделок в Интернете. В настоящем издании уделено внимание широкому кругу вопросов в сфере расчетов электронными деньгами – представлена классификация действующих платежных систем на основе электронных денег, даны их описания и краткая история становления, параметры функционирования, высказаны экспертные оценки текущего состояния и перспектив, рассмотрены многие другие важные вопросы, в том числе – правовой основы функционирования многих из систем. Данная книга будет интересна и полезна широкому кругу читателей, специалистам-практикам, экспертам, консультантам, преподавателям вузов, аспирантам, студентам и исследователям в области платежных технологий, а также сотрудникам банков и других финансовых организаций, желающим оставаться на переднем рубеже прогресса.

Рассматриваются вопросы, связанные с осуществлением в кредитных организациях работы, направленной на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем. Приведен международный опыт развитых стран в области правового обеспечения данного направления деятельности в банковском бизнесе. Даны рекомендации для специалистов риск-подразделений и служб внутреннего контроля по проведению проверок, связанных с контролем качества мероприятий, направленных на минимизацию рисков отмывания денег. Для банковских специалистов, практикующих консультантов и аудиторов, а также преподавателей, аспирантов и студентов, обучающихся финансовым специальностям в вузах.

Обработка денежной наличности является неотъемлемой частью присущего в современной экономике всем странам единого процесса циркуляции наличных денег. На протяжении всего жизненного цикла, начиная с изготовления новых и до утилизации непригодных для дальнейшего обращения изношенных, ветхих, поврежденных банкнот и монеты, денежные знаки проходят такие этапы обработки, как пересчет, проверка подлинности, сортировка, упаковка и выдача. В книге изложены основные принципы организации обработки наличности на основе зарубежного и передового российского опыта. Автором наглядно и компетентно рассмотрены техника и технологии, применяемые на различных этапах обработки наличных денег, приведены технические характеристики счетно-сортировальных машин, детекторов подлинности, вакуумных упаковщиков, бандерольных машин и другого банковского оборудования. Особо подчеркнута важная роль внедрения современных банковских технологий для обработки наличности на всех стадиях как основного средства снижения стоимости обращения денег, повышения производительности труда работников, занятых обработкой денежной наличности. Книга представляет интерес не только для работников банковской системы, непосредственно занимающихся вопросами наличного денежного обращения, но также и для студентов, изучающих вопросы организации наличного денежного обращения. Разделы, касающиеся определения признаков подлинности банкнот и монеты, выбора техники, будут полезны также специалистам торговых и коммерческих предприятий, транспортных организаций, сотрудникам правоохранительных органов.

Исследование посвящено правовому регулированию банковских агентов и превращению их в полноценные каналы продаж банковских услуг. Изменение банковского законодательства и вступление в силу Закона о национальной платежной системе привело к существенному расширению функционала агентов (субагентов) операторов по переводу денежных средств, способствуя повышению территориальной и социальной доступности не только платежных, но всего спектра финансовых услуг. В книге содержится критический анализ российского регулирования и правовых ограничений, связанных с дистанционным открытием и ведением банковских счетов, идентификацией банковских клиентов, а также осуществления с участием агентов широкого перечня банковских операций – сберегательных, кредитных, платежных, инвестиционных. Широко обсуждается лучший международный опыт и рекомендации Альянса за расширение доступности финансовых услуг (AFI), а также Консультативной группы по оказанию помощи беднейшим слоям населения (CGAP). Изложение материала сопровождается большим количеством примеров из современной банковской практики.

В издании подробно описаны все процессы организации розничного банковского бизнеса, причем в текущей ситуации глобального кризиса, акцент сделан на актуальные для банка комиссионные операции. В отличие от кредитования и инвестиционных операций, комиссионный бизнес позволяет получать достаточно стабильный доход практически в любой ситуации. И как раз это направление: платежи физических лиц, переводы, карты, чеки, валютообменные операции, были незаслуженно забыты, как не позволяющие заработать миллиард, в период «кредитного и биржевого бума».

Настоящее издание представляет собой образец подхода к формированию подразделения внутреннего аудита в кредитной организации. Автор приводит конкретные наработки по формированию подразделения внутреннего аудита в российском банке. Книга содержит описания и пути решения не только технических проблем по формированию подразделения внутреннего аудита, но и зачастую не принимаемые во внимание управленческие проблемы – психологическое или поведенческое противодействие менеджмента и представителей регулятора. Фактически это пошаговое руководство формированием подразделения внутреннего аудита в российском банке. Неординарный стиль изложения позволяет автору доходчиво раскрывать проблемы, возникающие при формировании подразделения внутреннего аудита в банке. Рассчитано на широкий круг экспертов и специалистов банковского дела и внутреннего аудита.